ניהול השקעות בשוק ההון
מהו ניהול השקעות בשוק ההון? כיצד מנוהל תיק השקעות? על קופת גמל להשקעה ותיקון 190, על מסלולי השקעה לקופות חיסכון וסעיף 125, ומידע מעניין נוסף, במאמר שלפניכם.
שוק ההון מאז ומעולם היווה את אחד ממסלולי ההשקעה המרכזיים עבור משקיעים המחפשים אפשרויות השקעה. מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ואפשרויות נוספות, בהחלט מאפשרות רווח נכון כתוצאה מהשקעה חכמה וכמובן פיזור השקעות.
מהו ניהול השקעות בשוק ההון וכיצד מנוהל התיק?
המידע הבא יכול לייצר לך כסף...
ניהול השקעות בשוק ההון ברמת הפשט מתייחס בשלב הראשוני להקצבת סכום להשקעה בתיק ההשקעות, ולניהולו בפועל על ידי מנהל תיק השקעות. ניהול בפועל פירושו מכירה וקנייה של ניירות ערך על ידי מנהל התיק, כשכמובן המטרה היא מיפוי פוטנציאל הרווח בשוק ההון. ניתן לבצע את ניהול ההשקעה באופן עצמאי, אנו כמובן ממליצים לעשות זאת באמצעות איש מקצוע מיומן ומנוסה בתחום השקעות בשוק ההון.
כסף פנוי להשקעה בשוק ההון
- כסף מנוהל – כסף מנוהל יכול כאמור להתנהל בצורה עצמאית, או בצורת תיק השקעות. ניהול עצמאי לרוב מתייחס להשקעות בסכומים קטנים, על מנת לא לקחת סיכונים גדולים ומיותרים. ההמלצה היא לנהל את התיק באמצעות בית השקעות, אשר מבצע פעולות באמצעות ייפוי כוח, בהתאם לקמת הסיכון שבוחר הלקוח, ושמנהל התיק ממליץ. במקרה הזה ניתן להדקיע בעיקר במניות ואגרות חוב.
- כסף פקדוני – כסף שנמצא בחשבון הבנק שלנו, ברוב המקרים בעל ריבית נמוכה מאוד ולכן עם רלוונטיות נמוכה להשקעה.
- קופת גמל להשקעה – קופת גמל להשקעה היא אחד הכלים המצוינים שמשמשים מצע להשקעה. היא מאפשרת חיסכון לטווח קצר וארוך, במקום בבנק. כל אחד יכול לפתוח קופת גמל להשקעה, בכל גיל ועם תקרת הפקדה להשקעה העשויה להשתנות מעת לעת , וקופת הגמל נושאת עימה מספר יתרונות משמעותיים, עליהם נפרט בהמשך.
על תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שמעתם?
אם לא , אתם במקום המתאים
תיקון 190 מאפשר לנו להפקיד כספי חיסכון לקופת גמל, ליהנות מהתנאים של קופת כמל ולמשוך את הכספים החל מגיל 60. ניתן לבצע את המשיכה באופן חד פעמי, משיכה של כל הסכום עם תשלום מסב העומד על 15% נומינלי ממרכיב הרווח היחסי. זה אגב לעומת 25% מס בחסכונות אחרים. ניתן גם לבצע את המשיכה באמצעות קצבה חודשית, וחשוב לציין שקצבה זו פטורה ממס.
מה המסלול שמתאים לכם? על שאלה זו מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע, מכיוון שלשני המסלולים יתרונות וחסרונות. אם תבחרו למשוך את כל כספי הקופה באופן חד פעמי, תוכלו להשתמש בכספים אלו על מנת לבצע השקעות בשוק ההון. כמובן שיש לבחון את כדאיות המשיכה, אשר כוללת תשלום מס.
היתרונות של השקעה בקופת גמל (לאחר תיקון 190)
הגדול של קופת גמל הוא במגוון הרחב של מסלולי השקעה, נזילות הכסף המצטבר, לפניכם מספר יתרונות משמעותיים:
- דמי ניהול נמוכים ביחס לאפיקים אחרים.
- אפשרויות השקעה רחבות.
- אפשרות למנות מוטבים ללא צורך בהצגת צוואה או צו ירושה במקרה של פטירה.
- מיסוי מופחת של 15% על רווחים נומינליים.
- אפשרות ניוד רחבה בין גופים ללא תוספת מס.
על מסלולי השקעה של פוליסות חיסכון (חיסכון פיננסי)
שומרים על הבית
פוליסות חיסכון יכולות להוות פוטנציאל מעולה להשקעה בשוק ההון. ניתן להפקיד אליהן סכום חד פעמי כמו גם הוראת קבע, במידת נזילות גבוהה עבור משיכה לצורך השקעה בשוק ההון.
מדוע כדאי להשקיע בשוק ההון באמצעות קופת חיסכון?
- מסלולי השקעה מגוונים שניתן לשלב ביניהם באותה קופה.
- דמי ניהול מהצבירה בלבד
- ללא עמלות על פעולות השקעה כגון קניה/ מכירה או שמירת ניירות ערך
- נזילות תמידית
- קיימת אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים מאוד אטרקטיביים לצורך מינוף ההשקעה / מינוף הרכיב המנייתי או כל מטרה אחרת.
- דחיית מס רווחי הון לסוף התקופה בלבד
- הטבות מס לזכאים* מגוון מסלולי השקעה וניהול השקעות אקטיבי
- ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים ללא הגבלה וללא עלות נוספת (ללא אירוע מס).
- תשלום מיסים על הרווחים בגובה של 25% בגין הרווח הריאלי בלבד, התשלום נגבה בעת הפדיון בלבד.
- ניתן לבצע מנגנון פידיון לשיעורין (אנונה).
אז מדוע להשקיע באמצעות קופת גמל להשקעה ?
- אפיק חסכון נזיל שיכול לשמש גם כתוספת לקצבה שתקבלו במידה ויעדת לקצבה לאחר גיל 60 תקבלו הטבת פטור ממס
- ניתן לפתוח על שם הילד סבא יכול לפתוח לנכד ואבא יכול לפתוח לבנו כאשר הכספים רשומים על שם הילד
- מגוון מסלולי השקעה ואפשרות לעבור בין המסלולים ללא ארוע מס
- ללא עמלות נוספות מלבד דמי ניהול
- ניתן לקבל הלוואה על חשבון החסכון בתנאים אטרקטיבים
- ניתן להפקיד בהפקדות חד פעמיות או חודשיות
- תקרת הפקדה של כ71,000 בשנה (התקרה עתידה להשתנות מעת לעת )
אפיק השקעה נזיל אשר משמש כחלופה אטרקטיבית להשקעות בבנק
על סעיף 125 ד' שמעתם?
מותאם לעיסוק שלכם
סעיף 125 ד' קובע כי ניתן לקבל פטור מס בפיקדון בנקאי או בפוליסת חסכון, לאלו שנולדו לפני שנת 1948. מה המשמעות? אם השקעתם בפוליסת חסכון ועליכם לשלם מס על הרווחים, תוכלו לקבל פטור מתשלום המס!
על מנת לבחון את מעמדכם בנושא זה, במידה ואכן נולדתם, אתם או בן/בת הזוג לפני שנת 1948, ההמלצה היא לפנות אלינו לבירור מקצועי ומעמיק, ולמיצוי הזכויות בנושא, באופן המיטבי ביותר.
ניהול השקעות בשוק ההון עם חני גרינפלד
מנהלים בהצלחה וניסיון
ניהול השקעות בשוק ההון דורש ניסיון רב, מקצועיות, זמינות מירבית וידע מקצועי מהשורה הראשונה. חני גרינפלד בעלת ניסיון רב בתחום, וידע מקצועי ברמה הגבוהה ביותר, אנו מזמינים אתכם לפגישת היכרות, בה נבחן יחד את המטרות והשאיפות שלכם, וכיצד ניתן למצות אותם באמצעות השקעות בשוק ההון, בתנאים הטובים ביותר.
